Сегодня в рамках совместного проекта «Азия-Плюс» и Спитамен Банка «Финансовая грамотность» мы рассмотрим тему денежных переводов и преимущества этой системы.
Необходимость осуществить денежный перевод появляется, практически, в жизни каждого человека. Причины могут быть разные: оплата товаров или услуг, перевод денежных средств родственникам и др.
В настоящее время практически все государственные и коммерческие банки включили в перечень предоставляемых услуг различные виды денежных переводов.
Денежный перевод — это перевод денежных средств от отправителя к получателю через банк без открытия банковского счета или через отделения почты, с помощью национальных или международных платёжных систем для зачисления на счёт или выдачи в наличной форме.
Переводы денежных средств разделяются на внутренние и внешние (трансграничные). При трансграничных переводах банки разных стран (участники) подключаются в систему денежных переводов и могут совершать переводы в те страны, которые имеются в системе. Бывают переводы адресные, это когда система денежных переводов требует указать в каком банке должен быть получен перевод, и безадресные – это когда перевод можно получать в любом банке страны получения, который подключен к данной системе.
Как осуществляются денежные переводы?
Независимо от размера и расстояния страны или города получения, эту операцию можно провести в течении 2-3 минут с использованием систем денежных переводов. Для этого клиенту необходимо прийти в отделение, где есть услуга денежных переводов. Также нужно указать данные получателя денежных средств и страну (и в некоторых системах) пункт назначения. После ввода данных в систему и оплаты суммы и комиссии оператор сообщит отправителю код, по которому можно будет получить переведенные средства. Некоторые системы денежных переводов для удобства отправляют смс сообщение с содержанием кода перевода на телефон отправителя и получателя средств.
Из-за быстроты, сравнительно меньшей степени требований к переводам, возможности совершения переводов без открытия банковского счета, этими системами могут воспользоваться криминальные структуры для отмывания денег, полученных преступным путем или для финансирования терроризма. Поэтому, центральные банки всех стран вводят дополнительные ограничительные меры для уменьшения этих рисков. Например, в Таджикистане без подтверждающих документов можно перевести в течение одного операционного дня сумму, эквивалентной 28 000 сомони по курсу НБТ. При переводах выше данной суммы требуется предоставить в банк подтверждающие документы перевода.
Виды денежных переводов
Сегодня можно пользоваться следующими способами переводов:
— Переводы на банковский счет через SWIFT.
— Перевод через международную платежную систему.
— Почтовый перевод
— Электронный перевод виртуальными деньгами.
Каждый способ имеет свои особенности и является выгодным в зависимости от ситуации.
Переводы через SWIFT
Этот способ перевода не обладает высокой скоростью. Территория охвата невероятно огромная, потому что в SWIFT задействованы свыше восьми тысяч банковских организаций по всему миру. В отличие от систем денежных переводов, через SWIFT можно перевести денег для последующего зачисления на банковский счет получателя.
Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов. При таком переводе особое внимание необходимо уделять заполнению заявления на перевод и правильно заполнять все реквизиты получателя. Иначе перевод не дойдет или же «зависнет» на корсчетах. Возврат перевода, отправленного по неверно указанным реквизитам, занимает несколько суток.
Денежный перевод с помощью международных платежных систем
Главное преимущество перевода — скорость. К таким системам относятся Western uniоn, MoneyGram, Contact, UniStream и проч. Получателю денежных средств нужно правильно заполнить заявление на получение, указав данные отправителя, специальный код и сумму перевода.
Отправить и получить деньги можно в любом пункте обслуживания международных систем. Контрольный номер введен для усиления безопасности – его знают только отправитель и получатель средств. Комиссия за отправку перевода зависит от условий отдельной системы и размера перевода.
Недостаток: ограничение по сумме перевода – она не должна превышать 28 тысяч сомони. Эти системы обычно работают с долларом и рубли, реже – с евро.
Денежный перевод по почте
Данный способ является самым простым, человеку достаточно прийти в почтовое отделение с паспортом.
Недостаток: необходимо выделить время и ориентироваться на работу почтовых отделений. Сложно отправить или получать переводы, если не заключен договор между почтовыми службами конкретных стран.
Электронные денежные переводы
К таким системам относятся WebMoney, Paypal, Яндекс-Деньги и проч. Их главным преимуществом является моментальность зачисления на счет, а также отсутствие ограничений на переводимую сумму. Такими переводами чаще пользуются интернет-пользователи для оплаты услуг, покупки товаров и проч.
Денежные средства отправляются и зачисляются в электронной валюте, которую можно перевести на пластиковую карту. Для совершения операции пользователю достаточно иметь под рукой смартфон или ПК и интернет.
Недостатком таких систем является несовершенный уровень безопасности и большие комиссии.
Также в Таджикистане наряду с Международными платёжными системами действует платёжная система Сония, осуществляющая переводы внутри страны.
В следующем материале мы вам расскажем, как правильно составить семейный бюджет.
Материалы рубрики «Финансовая грамотность» публикуются в рамках договора о сотрудничестве между ЗАО «Спитамен Банк» и ООО Информационное Агентство «Азия-Плюс» в сфере повышения финансовой грамотности населения.
