IFC и НБТ: о реформе обеспеченных сделок в Таджикистане

Международная финансовая корпорация (IFC), входящая в Группу Всемирного банка, и Национальный Банк Таджикистана (НБТ) развивают систему сделок под обеспечение в Таджикистане, чтобы коренным образом повлиять на развитие банковской системы страны, поддержку предпринимательства, развитие и процветание различных сфер общественной жизни.

Проект IFC по улучшению финансового сектора в Азербайджане и Центральной Азии начал реализовываться в Таджикистане в 2009 году при финансовой поддержке Правительства Швейцарии в лице Государственного Секретариата Швейцарии по Экономическому Сотрудничеству (SECO).

Совместно организованная конференция IFC и НБТ «Обеспеченные сделки — прогресс Таджикистана» осветила моменты проведенной и завершенной реформы обеспеченных сделок. Участники мероприятия получили информацию об основных поправках к девяти различным законодательным документам, в частности, в Законе о Залоге и Гражданском Кодексе, расширяющем потенциал обеспеченных сделок и открывающим возможности для субъектов МСП использовать движимое имущество в качестве обеспечения для финансирования. В ходе конференции участники совместно обсудили возможности, которые данная реформа открывает для расширения кредитования и экономического развития страны.

Как отметил Председатель Национального банка Таджикистана г-н Джамшед Нурмахмадзода.  «Изменение в Законе «О залоге движимого имущества» приведет к улучшению экономических и финансовых отношений между субъектами, поддержке и стимулированию кредитной деятельности, оказав таким образом, содействие экономическому развитию и реформам, связанным с выполнением «обеспеченных обязательств» в контексте совершенствования правовой базы залога движимого имущества. Ожидается, что произойдут значительные изменения в сфере кредитования и возврата кредитов. В результате, в стране улучшится правовая и экономическая среда для инвестиций, что будет способствовать финансированию населения, а также малого и среднего бизнеса»,

ИЗОБРАЖЕНИЕ

«Наличие эффективных законов об обеспеченных сделках также позволит малым предприятиям предоставлять банкам новые виды залогового обеспечения. Как следствие, это позволит им получить оборотный капитал для расширения бизнеса», сказал  г-н Рольф Берндт, Руководитель Глобальной практики  IFC по финансам, конкурентоспособности и инновациям. «Развитие системы обеспеченных сделок поможет преодолеть основную трудность бизнеса в развивающихся странах – а именно нехватку различных вариантов залогового обеспечения для использования со стороны малого и среднего бизнеса, что приводит, в свою очередь, к отсутствию внешнего финансирования для предпринимательства, и является одной из причин его замедленного роста и развития».

В целом, страны с высоким рейтингом в сфере реформ по обеспеченным сделкам, имеют более расширенный и равноправный доступ к кредиту, более стабильные финансовые институты и низкую стоимость займа. Для подавляющего большинства развитых экономик мира, именно движимые активы являются общедоступным источником финансирования.

Благодаря принятой реформе, создается благоприятная среда, в которой кредитные организации, которые традиционно предпочитали принимать недвижимые активы (землю, здания и т.д.) в качестве обеспечения по кредитным обязательствам, что создавало ряд препятствий для МСП ввиду ограниченности такого рода капитала в их активах, теперь получают альтернативную опцию в виде движимых активов, включающих в себя, к примеру, оборудование, дебиторскую задолженность, товарно-складские запасы или даже интеллектуальную собственность. Эти активы отличаются своей высокой ликвидностью и доступностью.

По словам заместителя директора Швейцарского Офиса в Таджикистане, г-жи Корин Деманж, «При принятии решения о предоставлении финансовой и технической поддержки данным реформам, мы руководствовались двумя равнозначными целями. С одной стороны — дать возможность финансовым институтам диверсифицировать свои риски по залогам и снизить операционные затраты по обеспечению своих кредитов. С другой стороны — способствовать развитию инновационных кредитных продуктов, которые отвечают реальным возможностям предпринимателей и населения. Финансовые организации, которые начнут использовать возможности нового законодательства уже сегодня, будут иметь конкурентные преимущества на рынке и сыграют преобразующую роль в системе финансового посредничества – стабильного и ориентированного на клиента».

Успешное продвижение многоуровневой реформы по улучшению системы движимых активов, являющееся результатом совместных усилий ACAFI и НБТ, станет ключевым шагом для развития системы кредитования под залог движимого имущества и деловой активности в стране, позволив улучшить позиции Таджикистана по индикатору «Получение кредитов», что в целом позитивно отразится на рейтинге страны в отчете “Ведение Бизнеса” Всемирного Банка.

О SECO

Государственный Секретариат Швейцарии по Экономике (SECO) координирует ключевые вопросы экономической политики. Сотрудничество SECO в области экономического развития нацелено на достижение всеобъемлющего устойчивого роста и сокращения бедности. Его деятельность направлена на создание новых, лучших рабочих мест, расширение торговли и конкурентоспособности, поддержку эффективных институтов и услуг, и содействие устойчивой к изменению климата экономике.  Для получения дополнительной информации посетите www.seco-cooperation.ch

Об IFC

IFC, входящая в Группу Всемирного банка, является крупнейшим глобальным институтом развития, деятельность которого направлена на поддержку частного сектора на развивающихся рынках. Работая с более чем 2000 компаний по всему миру, мы используем наш капитал, экспертизу и влияние, чтобы создавать возможности в самых сложных регионах мира. В 2018 финансовом году IFC предоставила рекордные $23 миллиардов в виде долгосрочного финансирования развивающимся странам, усиливая роль частного сектора в искоренении крайней бедности и повышения всеобщего благосостояния. Дополнительная информация: www.ifc.org.