Поменялись ли условия получения кредитов в связи с пандемией коронавируса и остаётся ли вообще доступной такая банковская услуга? Этот вопрос мы задали непосредственно банкам страны.
Скажем сразу, кредитование в обычном режиме продолжается без каких-либо ограничений. Более того, многие банки страны предлагают возможность удалённой подачи заявок. Благодаря этому не нужно выходить из дома для получения кредита. Остается только заполнить поля и подождать решения.
Если оно положительное – допустимо просить перевода средств на личную карточку. Возникающие вопросы можно решить посредством консультаций в колл — центрах банков.
Что касается условий, то они остались неизменными.
Единственное, отдельные банки могут предложить отсрочку платежа без начисления штрафных санкций, если после оформления договора заёмщик потеряет заработок в результате пандемии.
Как оформить кредит в режиме онлайн
Для этого, в первую очередь, нужно будет ознакомиться с условиями банков, которые дают кредиты в онлайн режиме. К таким банкам относятся «Спитамен Банк», «Банк Эсхата», «Международный банк Таджикистана», «Коммерцбанк Таджикистана», «Первый микрофинансовый банк», «Алиф Банк», «Банк Араванд», а также микрокредитные организации «Хумо», «Имон Интернешнл», «FINCA Таджикистан», микрозаемный фонд «Нури Хумо» и другие.
Готовы также рассмотреть кредитование физических лиц некоторые другие банки, к примеру «Ориёнбанк», хотя на его сайте отсутствует соответствующая анкета. «Мы можем рассмотреть предложение физических лиц, если есть такая необходимость, но юридические лица (предприятия и организации) должны будут оформить в обычном режиме», — сказали «Азия-Плюс» в банке.
После выбора кредитной организации нужно подобрать продукт, исходя из собственных потребностей: кредиты на необходимые нужды, автокредит, товары в кредит, кредит по залог депозита, под залог золота, для развития народного ремесла, для развития бизнеса, кредит для врачей и учителей и прочее…
Онлайн заявка
Для получения денег нужно заполнить заявку, форму которой можно найти на сайтах вышеуказанных кредитных организаций.
В зависимости от того, какую банк предлагает форму для заполнения, упрощённую или расширенную, будет отличаться объём информации, которую следует указать в заявке.
Упрощённая процедура предполагает внесение таких данных:
— фамилия, имя, отчество;
— величина ссуды, которую физическое лицо планирует получить;
— период, на который предполагается взять кредит;
— номер контактного телефона.
Получив такие данные, представитель банка свяжется с клиентом для уточнения информации, необходимой для выдачи ссуды.
Расширенная процедура имеет в виду указание следующей информации:
— Пол и дата рождения.
— Адрес, где клиент зарегистрирован и проживает.
— Данные паспорта и ИНН (в случае наличия).
— Информация о работодателе.
— Информация о ежемесячном доходе.
— Наличие в собственности недвижимого имущества.
— Семейное положение.
— Образование.
Нужно вносить только достоверную информацию, иначе банковское учреждение не только откажет в выдаче ссудного капитала, но и потенциальный заёмщик рискует испортить свою кредитную историю, вследствие чего в дальнейшем будет проблематично взять кредит.
Весь процесс заполнения данных отличается простотой и понятностью. Обычно он не занимает много времени. Потенциальному заёмщику придётся потратить приблизительно от 2 до 5 минут.
После отправления заявки в банк, организация оценивает правильность и достоверность внесенных данных. Срок рассмотрения заявки в большинстве случаев занимает 3-5 дней.
Если предполагается удаленное обслуживание и доставка кредитного продукта по удобному для клиента адресу, тогда нужно заполнить максимальное количество информации. Если же заемщик будет посещать отделение для подписания договора кредитования, тогда форма будет укорочена, ведь недостающая информация может быть получена непосредственно перед подписанием документов.
Пошаговая инструкция оформления кредита в режиме онлайн:
— изучить список банков
— указать запрашиваемый лимит в специальном калькуляторе на сайте и ознакомиться с суммой ежемесячных платежей
— перейти к заполнению анкеты
— заполненную заявку отправить на проверку
— получив одобрение, дождаться звонка от специалиста банка и согласовать дату подписания договора с целью получения денег.
Банки во время коронавируса работают в прежнем графике и выдают кредиты в офисе. Деньги можно также получить на пластиковую банковскую карту.
Кредиты остаются дорогими
Согласно данным Национального банка Таджикистана, общий остаток кредитного портфеля в банковской системе страны на начало апреля этого года составил около 10,2 млрд. сомони. За последний год (с апреля 2019 года до апреля 2020-го) остаток кредитного портфеля увеличился на 1,4 млрд. сомони, в основном, за счет выдачи кредитов физическим лицам и государственному сектору.
Между тем, объем необслуживаемых кредитов (просроченные более 30 дней) составил более 2,9 млрд. сомони или 28,6% кредитного портфеля. То есть, почти треть от общего объёма кредитов являются проблемными.
Такой уровень невозврата кредитов специалисты связывают, в первую очередь, с высокими процентными ставками: средневзвешенная ставка в национальной валюте составляет 23,12%, а в иностранной валюте – 12,35% (нужно понимать, что кредиты в иностранной валюте не востребованы из-за подверженности таджикской валюты постоянной девальвации).
Несмотря на это численность заёмщиков ежегодно растёт, и начало этого года превышала уже на 600 тысяч человек.
Эксперты считают рост количества заемщиков в стране логичным следствием процессов, происходящих в таджикской экономике и банковской системе: социальная уязвимость, мизерные реальные доходы населения подталкивает многих людей на привлечение банковских средств, несмотря на высокую процентную ставку. Банки, в свою очередь, в кризисных для себя условиях, вынуждены идти по пути наращивания и объема кредитования и количества кредитов.
Читайте нас в Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен и OK.
Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.
