Руководители шести крупных компаний впервые обсудили положение FinTech в Таджикистане на площадке AmCham.
2025-2030 годы – это время, когда мы почувствуем серьёзный прогресс в области финансовых технологий. К такому выводу пришли участники беседы Business Inside, где обсуждалось положение финтеха в Таджикистане, направление и темпы его развития.
Что такое «финтех» в мире и в Таджикистане
Это отрасль на стыке финансовых сервисов и технологий, мощнейший драйвер технологического прогресса, который с каждым годом усиливает свое влияние.
Он затрагивает такие секторы экономики, как потребительские услуги, банковское обслуживание, денежные переводы и платежи.
Финтех развивается очень быстро. Так, в России в первом полугодии 2019-го стоимость финтех-сделок увеличилась сразу на 60% по сравнению с 2018 годом. В Великобритании объем инвестиций в финтех-сектор вырос за этот же период на 50%, в Швеции и Сингапуре – в 4 раза.
Простой пример — всего несколько лет назад в Таджикистане невозможно было себе представить покупки через QR-код, денежные переводы онлайн и оплату счетов через смартфон.
Сейчас эти функции уже есть и всё большее количество людей ими пользуются.
Кроме того, финтех позволяет нефинансовым организациям расширять базу клиентов. Речь идет о доставке еды, покупке билетов в кино и театры, оплате автостоянок, бронировании номеров и многом другом.
При этом средства снимаются непосредственно с карты или с баланса электронного кошелька, которые стремительно развились буквально за 2-3 года.
2-5-10 лет до финтех-скачка
Если в России финтех-сервисами пользуются около 80% граждан, то в Центральной Азии и, в частности, Таджикистане, этот показатель в разы ниже. Как и темпы роста. «По данным ЮНКТАД, в рейтинге e-commerce Казахстан занимает 57-ую позицию, Узбекистан – 93, Кыргызстан – 111, а Таджикистан находится на 129 месте из 152 стран», — отмечает исполнительные директор Американской торговой палаты в Таджикистане Шараф Давлатов.
Поэтому первый вопрос встречи был поставлен так:
«Через какое время последний житель Таджикистана сможет воспользоваться вашими web-продуктами?».
Умедчон Хикматов — первый заместитель председателя "Спитамен Банк": Если говорить о доступе, он уже сейчас открыт для всех жителей станы. Но вот когда они начнут пользоваться – это другой вопрос. При удачном раскладе, если улучшится инфраструктура и изменится госполитика, то в ближайшие 5-10 лет будет очень сильный рывок в этом направлении.
Бахром Сайдуллоев — глава управления инноваций "Хумо": Если формулировать тему как доступность инновационных продуктов и сервисов в целом, то наш прогноз 5-8 лет. Среди главных препятствующих факторов: качество и стоимость интернета, неразвитая платёжная инфраструктура (например, QR), а также недостаток технологической грамотности населения, когда люди не готовы потреблять инновационные продукты, хотя доступ к ним уже обеспечен.
Диловар Амонов — директор департамента платежных систем "Алиф Банк": Многое зависит от других секторов экономики, в частности от развития телекоммуникации. Кроме того, налоговая система нуждается в модернизации.
Если прямо сейчас начать изменения, то уйдет не менее 5-ти лет.
Дилшод Каримов — директор департамента развития продаж "Dushanbe City": Учитывая происходящее в банковском секторе Таджикистана и пандемию, темпы роста увеличились в разы.
За эти полгода мы, возможно, сделали в направлении развития финтеха больше, чем за три предыдущих года. Этому способствовали все другие кредитные учреждения и сотовые операторы.
За 2 года мы дойдем до сегмента активных пользователей интернета, до всех остальных – в течение 7-8 лет.
Озодхон Давлатшоев — генеральный директор Tcell: Строго говоря, доступ есть уже сейчас. Я не вижу причин, чтобы в течение 5 лет у каждого жителя Таджикистана не появилась бы возможность делать банковские транзакции, хотя бы путем USSD-запроса.
Осталось разобраться с законодательством и доверием к банкам.
Фируз Хасанов — директор электронной коммерции Вавилон-М: Теоретически уйдёт 3-5 лет. Пандемия изменила потребительское поведение, народ стал активнее использовать инновационные продукты.
Однако, открытым остаётся главный вопрос: до сих пор не подписан закон об электронной коммерции в Таджикистане.
Как развить цифровую и финансовую грамотность
Далее участники беседы обсудили частные и совместные действия по развитию цифровой и финансовой грамотности в стране.
Основное движение в этом направление происходит на уровне продвижения собственных продуктов, например, электронных кошельков и онлайн-сервисов, пользование которыми создаёт привычку обращаться к финтех-решениям.
«Вопреки распространённому мнению, мы – не консервативный рынок, мы – early adopters. Народ любит экспериментировать с новыми технологиями», — отметил генеральный директор Tcell Озодхон Давлатшоев.
Было отмечено влияние сети мерчантов, партнеров и в целом метода B2B, благодаря которому удаётся приумножать влияние отрасли.
"Каждый обученный мерчант обеспечивает тысячи мини-консультаций, которые помогают людям лучше разобраться в финтех-сервисах и продуктах, повысить финансовую грамотность клиента. Важно показать удобство, простоту и безопасность безналичных платежей», — заявил глава управлений инноваций "Хумо" Бахром Сайдуллоев.
Кроме того, он отметил важность комплексных решений, финансовой инклюзивности, институционального подхода и также работы в сельской местности, которая составляет большую часть республики.
Директор департамента платёжных систем "Алиф" Диловар Амонов выделил стремление делать продукт доступнее для потенциального пользователя, таким образом идя навстречу прогрессу в области технологической грамотности клиентов.
Разъяснительная работа, тренинги и консультации так же отмечались всеми участниками беседы в качестве инструментов повышения цифровой грамотности. Кроме того, немаловажны совместные образовательные проекты с международными организациями и государственными институтами.
Финансовую грамотность нужно повышать не только относительно конкретных сервисов, что часто становится лишь смежным элементов маркетинговой стратегии.
"Важно научить человека разбираться в продуктах, чтобы он мог оценить полезность и умел выбрать для себя наиболее подходящий их всех", — отметил первый председатель "Спитамен Банка" Умедчон Хикматов.
На фоне общей проблематики спикеры отметили рост интереса к технологиям у разных слоёв населения, даже у возрастных жителей регионов.
4 главные проблемы
Финальной частью беседы стало выявления спектра главных проблем отрасли, которые нужно решать уже сегодня.
Гармонизация законодательства. Большинство участников сошлись во мнении, что недостатки нормативно-правовой базы в соответствующих областях являются главным препятствием на пути развития финтеха в Таджикистане.
Сюда относится, в частности, регулирования электронной коммерции, а также проблемы с налогообложением.
Нехватка квалифицированных специалистов. Сложность в поиске и подготовке нужных кадров так же замедляет прогресс. Даже при решении остальных проблем, без специалистов сделать ничего не получится.
Доверие. Люди всё ещё боятся (и часто справедливо) доверять деньги банкам, пользоваться картами и электронными кошельками. Наличные в руках – в приоритете. Потому у граждан просто нет интереса к современными сервисам и финтех-продуктам.
Сотрудничество. Недостаток взаимодействия участников рынка, например, в рамках ассоциации. Мало совместных разработок, обмена опытом, нет стабильной интегрированной среды и экосистемы.
Беседа проходила в рамках инициативы Business Inside, которая является площадкой для бизнес-среды, где освящаются разные секторы экономики Таджикистана путем диалога между их представителями.
Организатором встречи стала Американская торговая палата в Таджикистане (AmCham). Это бизнес-ассоциация, объединяющая иностранные и таджикские компании, работающие в республике.
Задачами AmCham являются способствование улучшению бизнес среды, защита интересов членов ассоциации, привлечение инвестиций в Таджикистан и развитие платформы для бизнес-нетворкинга.
Мероприятие прошло при поддержке Regus Tajikistan. Информационным партнером выступила Asia-Plus Media Group.
Читайте нас в Telegram, Facebook, Instagram, Viber, Яндекс.Дзен и OK.
Свои вопросы, сообщения, видео и фото присылайте на Viber, Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.
