За последний год программное обеспечение скоринга на основе искусственного интеллекта (ИИ) zypl.score выдало более 50 миллионов сомони микрозаймов в 16 городах и районах Таджикистана — от Шахритуса до Канибадама. При этом, доля проблемных кредитов (PAR 1+) в выданном портфеле составила всего лишь 0,3% — показывая высокую точность алгоритмов ИИ.
Софт от zypl.ai был обучен на анализе большого объема данных — более 1 миллиона микрозаймов, выданных за последние 10 лет.
Перед запуском скоринга на основе ИИ, техническая команда zypl.ai провела множество бэктестов для сравнения результатов с текущими скоринговыми системами банков.
Тесты показали, что скоринг ИИ zypl.score приводит к снижению просрочек на 19%, снижению операционных расходов на обслуживание микрозаймов в три раза и росту доходности микрозаймов в два раза.
Только после этих результатов и предварительных встреч с регуляторами из Национального банка Таджикистана скоринг был запущен в масштабе страны.
Таким образом, более 6000 граждан по всей стране смогли получить доступ к микрокредитам только с паспортом, исключая любую документацию. Большинство получивших кредиты — клиенты, впервые посетившие банки и ранее не имевшие кредитную историю. Решение по их заявкам в банках-партнерах моментально принимал искусственный интеллект от zypl.ai после ввода базовых данных.
По скорингу zypl.ai проводятся кредиты как на потребительские, так и на бизнес-цели включая торговлю, малое производство и услуги.
Несколько минут вместо нескольких часов
Одна из молодых жительниц столицы, получившая одобрение по кредитной заявке только от скоринга zypl.ai, поделилась своей историей.
20-летняя Соня летом вернулась из-за рубежа и устроилась на работу в одну из местных общественных организаций. Для того, чтобы выполнять свои прямые обязанности на рабочем месте, ей нужен был стабильно работающий ноутбук.
"Ноутбук, который я выбрала, стоил 7 тысяч сомони. Я обратилась в три банка и получила отказ, так как у меня не было справки о заработной плате — ее выдают только после истечения трёх месяцев работы в организации. К тому же, у меня не было кредитной истории, что заставило усомниться в моей платежеспособности", — делится Соня.
Такой не совсем кредитный опыт расстроил девушку, но на работе один из коллег рассказал о возможности получения кредита без поручителя и без кредитной истории, только с наличием паспорта.
“Я обратилась в банк-партнер zypl.ai, за 5 минут сотрудник банка взял мои персональные данные и там же мне одобрили кредит через скоринг на основе искусственного интеллекта. Через несколько минут я уже получила 7000 сомони. Так, искусственный интеллект дал мне возможность моментально приобрести ноутбук” — говорит Соня.
С момента получения кредита она вовремя и исправно оплачивает ежемесячные погашения в банк.
Искусственный интеллект также применяется и для повторных клиентов банков-партнеров zypl.ai. 40-летняя госслужащая в Душанбе поделилась историей получения кредита. В 2020 году, во время пандемии Мижгоне потребовался срочный кредит на медицинские нужды.
В итоге ей пришлось ждать 2 дня для получения кредита в филиале банка. На этот раз, она вновь обратилась в банк за кредитом и сразу же получила одобрение благодаря скорингу ИИ от zypl.ai.
Новые проекты от zypl.ai
На данный момент zypl.ai совместно со своими банковскими партнерами разрабатывает новые проекты с использованием ИИ. В планы входит персонализация кредитных предложений для клиентов полностью в онлайн-формате через приложения банков. Также, компания скоро запускает zypl.si — маркетплейс кредитов, который предоставит клиентам возможность получить автоматический ответ по своей кредитной заявке онлайн и свяжет их с банковскими предложениями.
zypl.ai уже активно внедряет свой скоринг в регионе цетральной Азии. Одно из крупнейших финансовых учреждений Узбекистана Asia Alliance Bank внедрил скоринг ИИ zypl.ai для автоматизации выдачи микрозаймов. Также, программное обеспечение zypl.score скоро будет внедрено в Казахстане в партнерстве с одним из ведущих микрофинансовых организаций страны.
“За год внедрения ИИ в финансовом секторе Таджикистана, тысячи людей без кредитной истории смогли получить доступ к финансированию и создали свою кредитную историю, — говорит главный исполнительный директор (CEO) zypl.ai, Inc. Азизджон Азими. — Скоринг на основе ИИ от zypl.ai позволил нашим банковским партнерам в разы снизить операционные расходы, при этом увеличивая кредитный портфель без роста просрочек. Отрадно, что опыт накопленный на рынке Таджикистана позволяет нам успешно внедрить наши алгоритмы на рынках Казахстана и Узбекистана”.
Получить дополнительную информацию о zypl.ai вы можете на сайте: https://zypl.ai/
Читайте нас в Telegram, Facebook, Instagram, Яндекс.Дзен, OK и ВК.
