Финтех-стартап Planet9 основала 23-летняя Ганджина Орипова. И хоть стартап был запущен всего год назад, за это время он успел расширить свое присутствие за пределы Таджикистана в Узбекистан и ОАЭ. А теперь соосновательница компании готова рассказать о том, как зарождалась её компания и о дальнейших перспективах расширения на рынки Ближнего Востока и Северной Африки.
В перспективе Индонезия и Саудовская Аравия
— Как зародился Planet9?
— Финтех-стартап Planet9 был задуман совместно с моими соучередителями после моего выпуска из Нью-Йоркского Университета в Абу-Даби. В основе миссии Planet9 лежит стремление расширить возможности мигрантов и их семей, позволяя им преодолевать финансовые барьеры с помощью инновационных решений.
Наша история началась с момента, когда мы присоединились к глобальной программе Google for Startups, став первыми представителями из Таджикистана. В итоге мы создали банковский продукт, объединив вокруг себя команду настоящих профессионалов. В данный момент наша команда состоит из 15 человек, каждый из которых готов вложить свои усилия в достижение результатов.
Мы уже активно работаем на рынках Таджикистана, Узбекистана и ОАЭ, а в ближайшее время планируем расширить наше присутствие на рынках Индонезии и Королевства Саудовской Аравии. В Таджикистане мы взяли старт, заключив партнерство с банком ЗАО "Спитамен Банк".
Мы уже начали выдавать кредиты и нацелены достичь портфеля в 10 миллионов долларов на 2024 год. Кроме того, мы заключаем партнерские соглашения с тремя крупнейшими банками страны в ближайший месяц, что будет способствовать предоставлению нашим клиентам лучших финансовых услуг, особенно семьям мигрантов.
Более того, в Узбекистане Planet9 также установила партнерские отношения с тремя ведущими банками.
— Как вы вышли на рынок Ближнего Востока?
— Наша история в ОАЭ началась, когда мы прошли отбор и, среди тысяч других стартапов, были приняты в программу от DIFC Fintech Hive. После получения лицензии мы присоединились к кампусу DIFC Web3 & AI.
Затем были установлены стратегические партнерства с ведущими банками и операторами денежных переводов в ОАЭ.
Мы также гордимся тем, что стали первым стартапом из Таджикистана, принятым в программу FIWAM от Seedstars, подчеркивая наше стремление к инновациям и расширению доступа к финансовым услугам для женщин-мигрантов и их семей.
В ОАЭ одним из наших партнеров является эмиратский банк CBI. Сотрудничая с такими ключевыми организациями, мы планируем выдать кредитов в размере 20 миллионов долларов в 2024 году только на рынке ОАЭ.
Также начали сотрудничество с LuLu Exchange, известным оператором денежных переводов, чтобы начать выдавать кредиты мигрантам, находящихся в ОАЭ. Стоит отметить, что основным акционером CBI является Qatar National Bank (QNB), самый большой банк в регионе Ближнего Востока с активами в $326 млрд.
Кредитный портфель Commercial Bank International на рынке ОАЭ составляет $3,3 миллиарда. В Королевстве Саудовской Аравии, мы уже подписали договор о партнерстве с одним из ведущих финансовых институтов.
Кто и как может получить кредит в Planet9?
— В чем причина подобной заинтересованности со стороны партнеров и клиентов?
— Наша уникальность заключается в стратегическом решении сосредоточиться на конкретном, но значительном сегменте рынка — мигрантах и их семьях.
Компании, работающие в банковском секторе, часто используют широкий подход, упуская из виду уникальные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются мигранты.
Сосредоточившись на предоставлении мигрантам и их семьям быстрого потребительского займа на основе денежных переводов через банков-партнеров, Planet9 сразу же смогла выделиться в глазах клиентов, финансовых институтов и инвесторов.
— Вы упомянули, что вашим партнером в Таджикистане выступает банк ЗАО «Спитамен Банк». Давайте теперь разберем пошагово, как обычный таджикистанец может получить кредит, используя ваш продукт.
— Кредит предоставляется только лицам, которые пользуются зарубежными денежными переводами. Это означает, что доступ к кредиту есть только у тех, кто получает денежные переводы из-за границы, например, от родственников или друзей, работающих за рубежом.
Данные о переводах позволяют нам оценить финансовую стабильность и платежеспособность клиента используя технологии искусственного интеллекта.
Стоит отметить, что 90% пользователей, получивших кредиты благодаря Planet9, никогда ранее не получали одобрений по кредитам, то есть являются новыми клиентами банка-партнера.
Сделать это можно без посещения банка, без поручителя, без справок о доходах и трудоустройстве и всего за 5 минут.
Используя данную инструкцию, вы легко можете подать заявку на получение кредита. Рассмотрение вашей кредитной заявки происходит мгновенно. После утверждения сумма будет зачислена на ваш онлайн-кошелек Spitamen Pay.
Вы можете взять кредит на сумму от 300 до 15000 сомони. Максимальный срок погашения кредита — 6 месяцев, процентная ставка кредита сроком на 1 месяц — 4%. На 3 месяца — 8% комиссии, и 6 месяцев — 12% соответственно.
Вы можете оплачивать транши по своему кредиту, как через мобильное приложение банка, так и в ближайших офисах или филиалах данного банка. За досрочное погашение кредита штрафных санкций не предусмотрено.
— Каково быть руководителем-женщиной в финансовом секторе, который преимущественно состоит из мужчин?
— Я росла в семье финансистов, где отец имеет более 20 лет опыта работы в банковской сфере, а мама руководит финансовым департаментом одной из местных корпораций. Покойный дедушка по отцовской линии — профессор Абдулло Орипов был первым руководителем налоговой службы независимого Таджикистана.
А дедушка по материнской линии Азимджон Гафуров является предпринимателем и руководителем «Атласи Худжанд», единственного предприятия по промышленному производству национальных тканей атласа и адраса в стране.
Мечта — запустить полностью цифровой банк в Таджикистане
— Какие у вас дальнейшие планы по развитию Planet9?
— Я горю идеей запустить первый полностью цифровой банк в Таджикистане. Будущее банковских продуктов — от кредитования до переводов и инвестиций, я вижу в цифровом пространстве.
Я считаю, что запуск необанка, работающего в виртуальном мире, должен привести к снижению операционных расходов, что снизит процентную ставку по кредитам и сделает их более доступными для населения, в первую очередь для молодежи и людей, работающих в неформальном секторе экономики.
Мною движет видение того, что целое поколение нынешней молодежи вырастет вместе с Planet9, создавая свою кредитную историю и пролагая путь к цифровизации экономики страны. Это особенно актуально ввиду того, что 70% населения Таджикистана составляет молодежь.
— Как вы смотрите на потенциал финансового рынка Таджикистана?
— Оптимистично и с огромной благодарностью. Именно благодаря последовательным усилиям президента Эмомали Рахмона с целью дальнейшей поддержки женщин, соответствующим органам было поручено разработать и осуществить «Национальную стратегию активизации роли женщин в Республике Таджикистан на 2021-2030 годы». На поддержку и развитие женского предпринимательства ежегодно выделяются президентские гранты. С реализацией данной стратегии статус женщин в нашем обществе укрепляется все больше и больше.
А Национальный Банк страны является одним из самых передовых регуляторов в регионе, который создает sandbox-возможности для экспериментирования и инноваций.
Текущими примерами инноваций на рынке Таджикистана является переход на безналичные платежи, онлайн-кредитование и внедрение искусственного интеллекта.
