Исламский банк развития наградил пять ведущих инновационных компаний мира премией Global Innovation 2020, и таджикский «Алиф Банк» стал одним из этих лауреатов. Стоимость «Алифа» на мировом рынке достигла $100 млн. Это и стало причиной нашего разговора о деньгах, клиентах и других рынках с главой банка Абдулло Курбановым.
— Прежде всего, я хотел бы узнать, как вам удалось довести стоимость «Алифа» до 100 миллионов долларов на мировом рынке. Расскажите про процесс переговоров?
— С марта прошлого года мы вели переговоры с инвесторами, и первым инвестором, который обратился к нам, была очень известная инвестиционная организация со штаб-квартирой в России. Прошло несколько месяцев, нам предложили меньше, чем мы ожидали, но переговоры продолжились. Появился новый инвестор, штаб-квартира которого уже находилась в Америке, и он сделал более выгодное предложение.
Подумав, какую из них выбрать, мы пришли к выводу, что соединим их вместе и продолжили переговоры с обеими сторонами. Был еще один инвестор из Швейцарии, который также сделал еще лучшее предложение, но в этом случае мы сказали им, что ведем переговоры с другими инвесторами и уже находимся на стадии подписания Termsheet (предварительный договор с основными условиями сделки), по условиям которого, мы не можем вести параллельные переговоры с другими инвесторами в течение определённого времени (Exclusivity period).
В начале 2021 года мы подписали Termsheet, а затем начался полноценный анализ «Алифа», который завершился в мае. По итогам мы начали обсуждать предложение инвесторов с нашими другими акционерами. Один из них сказал, что если мы начнем работать с этими инвесторами, мы будем очень ограничены и не сможем выйти в новые страны. Он сказал, что: «Я работаю с “Алифом” несколько лет и верю в него. Я готов сам проинвестировать “Алиф” по еще более высокой оценке, и более того, открою долгосрочную кредитную линию».
Мы много думали и, наконец, пришли к выводу, что действительно, лучше взять инвестицию от нашего текущего акционера Jefferson Capital Group (инвестиционная компания со штаб-квартирой в Великобритании, управляемая Хофизом Шахиди, нашим соотечественником, с успешными бизнес-проектами в Европе). Мы многое прошли вместе с аки Хофизом, мы знали его веру в «Алиф», и он не раз поддерживал нас в трудные минуты. Мы приняли предложение и подписали контракт в июле.
«Алиф» дарит акции сотрудникам
— В одном из своих объявлений вы упомянули, что предлагаете свои опции на сумму 25 миллионов долларов. Хотелось бы узнать об этом побольше.
— Лучше начать с одного вопроса. Аки Орзу, как вы думаете, кто является владельцем «Алифа»?
— Знаю, что вы работаете на этом рынке 7 лет, а его основателями являются трое молодых людей: Абдулло, Зухуршо и Фирдавс.
ИЗОБРАЖЕНИЕ Двое из трех основателей "Алиф" — Абдулло Курбонов и Зухуршо Рахматуллоев
— На самом деле до нас доходит множество разных слухов. Например, "Алиф принадлежит арабам" или "Алиф принадлежит одному богатому человеку из "верхушек". Но "Алиф" на самом деле принадлежит тем, кто работает в "Алифе" .
Сегодня здесь работает 800 человек. Владельцы «Алифа» — это, прежде всего, его сотрудники, которые практически круглосуточно думают о нем.
Все, что делает «Алиф», от его услуг до цвета стен, от технологий до идентичности компании и всего остального — все это решают наши сотрудники, алифовцы, и именно они являются истинными владельцами «Алифа». Именно поэтому мы даем опционы нашим сотрудникам.
Мы не единственные в мире, кто это делает, но наша опционная программа, без преувеличения, – одна из лучших в мире.
Что такое опцион? Если коротко, опцион — это возможность приобрести акции. Когда предоставляется опцион, у него есть срок, по истечении которого держатель того же опциона может конвертировать его в акцию и стать владельцем акций предприятия.
Недавно прочитал одну новость об известном российском банке «Тинькофф». В феврале этого года они сделали громкое объявление о том, что разработали дополнительную систему для коллег, аналогов которой в России можно по пальцам посчитать. Они объявили, что поделят примерно 4% акций компании среди 300 сотрудников (примерно 2% всех сотрудников «Тинькофф»).
В «Алифе» мы решили раздать сотрудникам в виде опционов 25% компании.
Во-вторых, в то время как обычно опционы даются очень небольшому количеству топ-менеджмента в компании, в «Алифе» практически все сотрудники имеют возможность владеть опционами. По текущей программе (у нас их несколько) опционы начинают начисляться автоматически, как только сотрудник доходит до определённого уровня зарплаты в Алиф. Этот уровень ниже средней зарплаты.
При этом средняя зарплата в «Алиф» примерно 5 тысяч сомони. Более того, опционы не являются заменой зарплаты, они даются в прибавок.
В-третьих, и это очень важно, большая часть опционов, при конвертации в акции, не требует расходов со стороны коллег. Иными словами, сотрудники получают акции в подарок.
25% от «Алиф», на сегодняшний день (сентябрь 2021 г.), это $25 миллионов, и стоимость компании растет примерно 2-3 раза в год (на конец октября акции «Алиф» еще поднялись в цене на вторичном рынке, и теперь 25% компании стоит примерно $36 миллионов).
«В нашем регионе такого аналога нет»
— Абдулло, это не вредно для компании?
— Нет. Это один из основных принципов нашей работы.
Потому что мы отдаем алифовцам самое лучшее, что у нас есть. Это не только условия труда, не только уважение и забота, не только моральные ценности, но также сверх всего этого –
мы даем саму сущность и будущее компании, владение компанией в руки наших коллег. Они им правят, они определяют его курс, его скорость, его идентичность.
А это важнее всего, если думать долгосрочно, все мы менее склонны к материальным наградам. Гораздо ценнее иметь возможность сделать жизнь лучше для других.
Когда алифовцы чувствуют эту заботу, это доверие и это право собственности, они делают все возможное для наших клиентов, пишут лучший код, готовят лучшие рекламные материалы, предоставляют лучший сервис.
— То есть вы цените клиентов, клиенты ценят вас?
— Точно. Это колесо. Когда мы носим алифовцев на своих руках, а они этого достойны, алифовцы будут носить наших клиентов на своих руках, и ведь и они этого достойны. В свою очередь, наши клиенты будут превозносить «Алиф» и давать нам возможность расти. В итоге у «Алиф» появляется еще больше возможностей превозносить алифовцев и больше о них заботиться.
— Абдулло, я хотел бы узнать, был ли подобный аналог в других странах или вы разработали эту программу сами?
— В нашем регионе мы не видели аналога или чего-то подобного. Этого совсем нет в Таджикистане, насколько я знаю. Скорее всего есть в Казахстане. На Западе это практикуется чаще, но, как я уже говорил, как правило опционы даются только топ-менеджменту.
Но мы с самого начала хотели, чтобы опционы были доступны каждому, и это, в моем небольшом опыте, наблюдается редко. И так как выдача опционов в нашем регионе редкость, и многие не знакомы с этим, для первой программы опционов (у нас их несколько), срок конвертации опционов в акции мы поставили минимальный – 1 год. Обычно срок конвертации (vesting period) более длинный – от 3х до 5 лет. Мы решили поставить короткий срок, чтобы алифовцы поскорее стали акционерами и вот
с февраля этого года, в список акционеров «Алиф» добавилось еще 100 алифовцев, таким образом сегодня из чуть более 130 акционеров, примерно 110 являются сотрудниками «Алиф».
— Как вы сказали, акции есть уже более чем у сотни человек. Акции может купить и гражданин иностранного государства?
— Да, может. На вторичном рынке, уже есть люди, которые покупают-продают акции «Алиф». Важно знать, что речь идет об акциях нашего холдинга (Alif Capital Holdings Ltd). Он зарегистрирован в Великобритании. Холдингу принадлежит не только «Алиф Банк», но и «Алиф Молия» и «Алиф Tech», которые находятся в Узбекистане.
Однако, на данный момент у нас много тех, кто хочет купить акции, и мало тех, кто готов продать. Возможно, скоро сделаем отдельный сайт для этого, а пока можно обратиться по этому поводу через [email protected]
Успехи и неудачи «Алифа»
— Говоря об иностранных гражданах, хотел бы спросить, как вы попали за границу, например, на узбекский рынок?
— Хороший вопрос. Около трех лет назад мы начали ездить в соседнюю страну, которая очень близка нам по культуре и традициям. Я думаю, что одним из лучших недавних событий стало открытие дорог и авиасообщения между Таджикистаном и Узбекистаном. Мы смогли путешествовать чаще и увидели, что в соседней стране есть много возможностей. Население и экономика в несколько раз больше нашей, и при этом во многом мы похожи.
После месяцев анализа, мы задавались вопросом: как мы можем это сделать? Кто туда пойдет? Зухуршо сказал: «Друзья, давайте я пойду». И это было мужественно с его стороны, потому что в Таджикистане все было более налажено, системы работают, а идти начинать все с нуля, брать на себя риск неудачи — это требует мужества. Зухуршо взял на себя это тяжелое бремя.
В мае 2019 он отправился в Узбекистан и постепенно сформировал там команду. Сначала 6 человек работали в маленьком офисе, работали практически днем и ночью, в течение нескольких месяцев. Мы заново писали софт для Узбекистана, так как наша модель там немного отличается от модели в Таджикистане. Мы проинвестировали в Узбекистан примерно 50 тысяч долларов.
Прошли месяцы упорной работы. Деньги уже были на исходе, а система еще не была готова. Но, в конце концов, к сентябрю 2019 года впервые в Узбекистане мы смогли предложить наши услуги нашему первому клиенту. И с того дня мы начали стремительно расти. Сейчас у нас более 200 000 клиентов. Мы работаем во всех 14 регионах страны и сотрудничаем с более чем 300 предпринимателями, и более 100 человек работают в «Алифе» Узбекистана, и мы очень гордимся этим.
— Многие из наших людей думают, что «Алиф» — это банк, но «Алиф» — это финтех-система. А теперь скажите, какие еще рынки вам более интересны?
— Мы хотим быть активными в тех странах, где можем принести пользу людям с помощью наших технологических услуг. В настоящее время интересующие нас страны это: Пакистан, Бангладеш, Саудовская Аравия, Египет и другие.
— Почему именно эти страны?
— Это страны, где существует и близка нам исламская культура, в этих регионах, с населением более 100 миллионов человек, финансовый сектор находится в ранней стадии развития. Есть возможность предложить людям что-то еще, что сделает их жизнь проще и удобнее.
Нас очень интересовал Афганистан, конечно, там гораздо меньше населения, но мы одновременно и соседняя страна, и близкий сосед, и мы даже хотели купить билеты в июне для путешествия, но планы пришлось отложить.
— Расскажите о проектах, которые провалились. Какие проекты провалились и почему?
— Есть много неудачных проектов. Один из них shaftolu.tj – проект, который мы хотели запустить до somon.tj, это был бы сайт наподобие somon.tj, где мы связывали бы покупателей и продавцов, но, к сожалению, он оказался неуспешным. Позже я познакомился с Диловаром Амоновым и Джахонгиром Забировым и вместе мы создали somon.tj, и сегодня, слава Богу, он успешен.
Другой пример — газета «Метрополь» не выпустила ни одного экземпляра, мы работали две недели и закрыли ее. Тогда мы хотели стать журналистами… Словом, неудач было много.
«Ежемесячно в «Алиф» подают заявки около 1000 человек»
— В ваших сервисах я искал информацию об экосистеме, можно рассказать об этом?
— По сути, концепция экосистемы — это серия проектов, которые интегрируются друг с другом и делают друг друга сильнее. Экосистема дает бесшовный, удобный пользовательский опыт клиентам. Тесное сотрудничество между «Алифом» и somon.tj является примером экосистемы, в которой люди, которые заходят на сайт somon.tj и хотят купить машину, там же могут оставить заявку на финансирование от «Алиф». От этого выигрывают как клиенты, так и somon.tj, и Алиф.
— В чем секрет успеха «Алифа»?
— Интересный вопрос. Думаю нам рано еще говорить об успехе. У нас еще очень много дел впереди. Но всё то, чего мы достигли — мы достигли благодаря людям, которые работают в Алифе. Один известный писатель говорит: «Вначале не думайте о том, куда вы поедите на вашем автобусе. Сначала заполните его лучшими людьми, а затем вместе решайте, куда ехать». И «Алиф» такой же. Прежде всего было важно собрать лучших людей, и это важно каждый день, и я благодарен, что эти люди работают рука об руку, локоть к локтю каждый день. Каждый, кто приходит в «Алиф» проходит несколько этапов, экзаменов, собеседований и тестов. Ежемесячно около 1000 человек подают заявки к нам на работу, мы отбираем около 5-10 из них, и они начинают работать в «Алифе», становятся алифовцами, делают «Алиф» лучше.
Именно эти люди – главная причина, по которой мы уже работаем семь лет, слава Богу. И опять же, при выборе людей важно учитывать не только интеллект, но и сердце: с целью работать не ради себя, а ради идеи — «как я могу сделать жизнь других людей лучше?», «как сделать так, чтобы было больше улыбок?». Это хорошее сочетание ума и сердца.
Читайте нас в Telegram, Facebook, Instagram, Яндекс.Дзен, OK и ВК.
Свои вопросы, сообщения, видео и фото для Asia-Plus присылайте на Telegram, Whatsapp, Imo по номеру +992 93 792 42 45.
